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想用个人消费贷款炒房炒股?没门儿

文章作者:来源:www.jlcbszy.com.cn时间:2019-09-25



2019-09-19 08: 48: 50经济日报

原标题:根据规定,严禁个人消费贷款流入股票市场

近年来,个人消费贷款和信用卡业务的快速发展在激发居民的消费潜力,扩大消费规模,促进消费升级方面发挥了积极作用。但是,还存在诸如产品偏离消费属性,使用控制薄弱以及长期信用授予等问题。特别是,资本违规行为进入股市和住房市场,影响了宏观调控的效果。

如何规范个人消费贷款业务?目前,这个问题再次引起了金融监管部门的关注。 《经济日报》记者了解到,接下来,个人消费贷款的资金流向将更加严格。

记者获悉,浙江省银行保险监督管理局已正式发布《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》要求银行机构加强对个人消费贷款使用的控制,以确保其使用与合同协议相一致,严禁将贷款资金非法流入股票市场,房地产市场和其他投资领域。

业内人士认为,“流量控制”一直是个人消费贷款业务的主要困难。 “信用卡业务大多采用“可信付款”模式,即银行直接将钱转给需要借款人付款的商人,资金流向清晰。”个人理财相关负责人一家国有银行营业部表示,相比之下,个人消费贷款业务大多数采用“自付”模式,即银行将贷款资金直接转入借款人的账户,然后由借款人控制资金。因此,资金流向存在很大的不确定性。

“目前,每家银行都规定,借款人获得个人消费贷款的账户不能与证券投资账户绑定。但是,如果借款人在自己的账户中多次转贷并最终进入股票市场,那么银行往往只能“我用一只眼睛闭一只眼,”负责人说。

针对上述问题,《通知》重申了个人消费贷款使用的“四个禁区”。第一,严禁支付购房首付或还款。第二,严禁流入股票市场,债券市场,黄金市场,期货市场等。第三,严禁购买银行理财,信托计划等资产。管理产品;第四,严禁私人借贷,P2P网络借贷等禁区。

同时,为了进一步规范业务运作,《通知》还重申了个人消费贷款业务的“六项合规底线”。首先,不允许为非指定个人消费发放贷款;第二,不允许发行无抵押抵押的个人消费贷款。第三,不能向没有偿还能力的客户发放消费贷款;第四,信用审查,风险控制等。核心业务外包;第五,不得联合出借具有非贷款业务资格的贷款或提供资金;第六,不允许接受不合格的第三方机构增加信用,伪装,增加信用。

此外,近年来信用卡业务《通知》的“预借现金”和“大额分期”业务也需要加强对资金使用的控制。有三项具体规定:首先,除了服务于“三个农村问题”外,严格遵循消费者的定位。除信用卡外,非消费领域的信用卡可能无法处理;二是严格预警现金业务管理,现金垫款原则上不超过非预借现金业务授信额度。第三,严格的专用分阶段使用控制和交易监控,规范与中介机构的合作,有效防止当前的设置。

原标题:根据规定,严禁个人消费贷款流入股票市场

近年来,个人消费贷款和信用卡业务的快速发展在激发居民的消费潜力,扩大消费规模,促进消费升级方面发挥了积极作用。但是,还存在诸如产品偏离消费属性,使用控制薄弱以及长期信用授予等问题。特别是,资本违规行为进入股市和住房市场,影响了宏观调控的效果。

如何规范个人消费贷款业务?目前,这个问题再次引起了金融监管部门的关注。 《经济日报》记者了解到,接下来,个人消费贷款的资金流向将更加严格。

记者获悉,浙江省银行保险监督管理局已正式发布《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》要求银行机构加强对个人消费贷款使用的控制,以确保其使用与合同协议相一致,严禁将贷款资金非法流入股票市场,房地产市场和其他投资领域。

业内人士认为,“流量控制”一直是个人消费贷款业务的主要困难。 “信用卡业务大多采用“可信付款”模式,即银行直接将钱转给需要借款人付款的商人,资金流向清晰。”个人理财相关负责人一家国有银行营业部表示,相比之下,个人消费贷款业务大多数采用“自付”模式,即银行将贷款资金直接转入借款人的账户,然后由借款人控制资金。因此,资金流向存在很大的不确定性。

“目前,每家银行都规定,借款人获得个人消费贷款的账户不能与证券投资账户绑定。但是,如果借款人在自己的账户中多次转贷并最终进入股票市场,那么银行往往只能“我用一只眼睛闭一只眼,”负责人说。

针对上述问题,《通知》重申了个人消费贷款使用的“四个禁止领域”。首先,严禁使用它来偿还或偿还首期贷款资金;第二,严禁流入股票市场,债券市场,黄金市场,期货市场和其他交易市场;第三,严禁用于购买银行融资,信托计划及其他资产管理产品;第四,严禁将其用于私人借贷,P2P网络借贷等禁令。性别字段等

同时,为了进一步规范业务运作,《通知》还重申了个人消费贷款业务的“六个合规基准”。首先,不允许无特定目的的个人消费贷款发行;其次,不得以无抵押房地产抵押方式发行个人消费贷款。第三,不允许向无法还款的客户发放消费贷款。第四,不允许将信用审查,风险控制等核心业务外包。第五,不允许提供具有非贷款业务资格的机会。不符合无抵押信用条件的第三方机构不得以变相形式增加信用额度或增加信用额度。

另外,对于近年来信用卡业务的快速发展,“预收现金”和“大规模分期”业务,《通知》还需要加强对资金使用的控制。具体有三项规定:一是严格遵循消费导向,除服务“三农”信用卡外,不办理非消费区信用卡。第二,严格。现金透支业务的管理原则上,现金透支额不得超过非现金透支业务的信用额度;第三,要严格控制和监控特殊阶段性交易,规范与中介机构的合作,有效防止套利。